◆老後資金・相続準備のための貯蓄保険・資産運用商品 NEW!

最近、年金制度などに関するニュースが多いためか、40代から50代はもちろん、20代から30代の若い世代も老後資金の準備の相談が増えています。まさに今、「自分の力で老後に備える自立型ライフプラン」が必要とされています。人生90年?自分年金を作って参りましょう!

公的年金の改正により、厚生年金の受給開始時期が段階的に遅くなり、また受給額も削減されるようになりました。そのため、現在40歳のサラリーマンと専業主婦の世帯では、60歳以降平均寿命までに受取る年金収入はおよそ5500万円ほどになります。一方生活費支出は、平均的な月25万円程度として、予備費も含めると8500万円程度になります。したがって不足する資金はおよそ3000万円になります。つまり60から65歳までに、退職金も含め3000万円の老後資金準備が必要となるということです。一方退職金は、大学卒の平均で一時金と企業年金とを合わせて約2500万円になっています。したがって、およそ不足の約500万円程度を別途準備することになります。

収入 5,500万円(平均寿命までの年金等)+ 2,500万円(退職金と企業年金等)
支出]  8,500万円(平均寿命までの生活費)
不足金額 ▲500万円 貯蓄型生命保険で準備してみましょう。
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そこで預貯金より優れている商品をご紹介いたします!

貯蓄・資産運用・相続 に利用できる保険商品 】
(1) 長期定期保険・終身保険(全期前納可)
(2) 一時払終身保険/一時払養老保険
(3) 個人年金保険 ※ 円建、外貨建商品に分類することが出来ます。
(4) 変額個人年金保険/変額終身保険 ※ 円建、外貨建商品に分類することが出来ます。

※ 円建資産のみならず、ドル建資産など資産分散に心がけましょう!

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◆ (1) 貯蓄保険(長期定期保険・終身保険)
死亡保障と貯蓄の併用商品! 

つづけトク終身 メットライフ生命
〇 E – 終身 AIG富士生命 実力No.1!
USドル建IS終身保険 (米国通貨建2002) メットライフ生命
〇 長割り終身 東京海上日動あんしん生命
〇 積立利率変動型終身保険(低解約返戻金型)三井住友海上あいおい生命
〇 一生のお守り 損保ジャパン日本興亜ひまわり生命(保険料払込免除特約可)
低払いもどし金型定期保険 アクサ生命(老後資金準備として利用)
長生き支援終身 東京海上日動あんしん生命(一生涯の介護保障や健康祝金が人気)

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※ソニー生命 商品のご紹介
変額 虎の巻』『米ドル建終身保険

※アクサ生命 商品のご紹介
「資産形成」の変額保険『ユニット・リンク保険(有期型)

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◆ (2) 一時払終身保険・一時払養老保険/全期前納の貯蓄保険
満期の切り替えに利用 大好評!

一時払終身保険(USドル建・豪ドル建) メットライフ生命
〇 WAYS(ウェイズ)短期払込全期前納 アフラック

※ ぜひ一度、返戻率を比較してみて下さい。
※ 保険会社1社に偏らずに分散加入をお勧めします。

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◆ (3) 個人年金保険
生命保険料控除として所得控除できるのでおすすめ!

東京海上日動あんしん生命 
〇 アフラック
〇 メットライフ 生命(ドル建・ユーロ建・豪ドル建個人年金保険)レグルスIV
〇 日本生命

ドル建・ユーロ建・豪ドル建 の商品で通貨分散が肝心です!

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◆ (4) 変額個人年金保険/変額終身保険
円建・外貨建の商品に分けられ、諸費用・手数料・税金に注意が必要です! 

〇 アクサ生命

インフレに強い保険商品は、変額保険? 海外通貨建終身保険? 必見!

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生前贈与のおすすめ! 相続はまだまだ先のこと?!

こども保険|学資保険のおすすめ! NEW!

◎ 人生の3大出費は、「住宅」「教育」「老後」 です。
将来の収入や貯蓄などを踏まえた上で、ご自身の夢に向けて最適なライフプランを立ててみませんか?ファイナンシャルプランナーによるライフプラン・ファイナンシャルプランを作成するお手伝いをさせて頂きますので、お気軽にお問い合わせ下さい。
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